La experta inglesa en finanzas Rachel Springall ofrece sus mejores consejos para iniciar el año con un buen ahorro. Remitly ha identificado qué países buscan con más frecuencia consejos y ayudas sobre finanzas.
● Los ciudadanos británicos son los más preocupados por sus finanzas a nivel global. Al mes, realizan más de 250.000 búsquedas relacionadas con las finanzas, más que cualquier otro país per cápita. Otros países con la misma inquietud son Australia, Alemania y Estados Unidos.
● La experta en finanzas Rachel Springall ha ofrecido sus mejores consejos para mejorar el ahorro desde el inicio de año.
Un nuevo estudio de Remitly, proveedor líder de servicios financieros digitales para inmigrantes y sus familias, ha revelado en Londres cuáles son los países con mayor interés en mejorar su economía y su ahorro. Como resultado, los británicos han mostrado tener la mayor consciencia financiera en el mundo.
El continuo aumento de los costes de vida a nivel mundial ha sido la principal razón para que muchos busquen consejos financieros y cómo hacer para que el dinero rinda para todo lo necesario en este nuevo año.
Para conocer qué países tienen la mayor inquietud o preocupación en torno al manejo de su dinero, Remitly comparó los volúmenes de búsqueda de Google en 151 países, usando términos como: «consejos para ahorrar dinero», «cómo ahorrar para comprar un piso» y «cómo hacer un presupuesto». Dicha información se comparó con cada población para revelar el número de búsquedas por persona en cada país.
Los 15 países más preocupados por sus finanzas
Los ciudadanos del Reino Unido parecen ser conscientes de la actual inestabilidad económica, ya que son los que más búsquedas realizan relacionadas con el manejo del dinero. En la actualidad, su principal interés es cómo ahorrar de manera inteligente. Los británicos realizan una media de 250 000 búsquedas financieras cada mes, usando términos como «cómo hacer un presupuesto», «consejos para ahorrar» y «las mejores hipotecas».
En segundo lugar se encuentra Australia. Este país, que históricamente tiene una economía estable y que ha podido escapar de recesiones como la crisis financiera global, ha empezado a tomar medidas para afrontar la actual inestabilidad económica que se vive a nivel global. Basándonos en las búsquedas de Google, se podría decir que los residentes australianos se muestran prudentes con sus finanzas, ya que recurren a dicha plataforma para conseguir consejos económicos.
La República Checa, Alemania e Islandia ocupan el tercer, cuarto y quinto puesto respectivamente, todos ellos por encima de Estados Unidos, que se sitúa en el décimo lugar.
Desde el 2021, la búsqueda global en Google sobre «cómo empezar a ahorrar» ha aumentado un 49 % y la de «mejor cuenta de ahorro» se ha disparado un 122 % . Además, durante el verano de 2022, aumentó un 22 % el volumen de personas que buscaron consejos sobre «cómo hacer un presupuesto». Esto muestra que desde entonces muchos empezaron a sentir la presión económica.
Curiosamente, uno de los mayores picos de búsquedas en todo el mundo se produjo con el tema «cómo conseguir una hipoteca»; dicha consulta experimentó un aumento enorme del 647 % en comparación con el año anterior. Con los mercados de alquiler presentando un panorama preocupante en diferentes países, parece que muchos buscan la seguridad de una hipoteca y, posiblemente, la forma de disminuir los elevados tipos de interés.
En vista de que las preocupaciones financieras no muestran signos de desaparecer, Remitly ha recurrido a Rachel Springall, experta en finanzas de MoneyFacts, para que proporcione sus principales consejos para ayudar a que las personas inicien este año con más control de sus finanzas:
1. Usar aplicaciones móviles para hacer presupuestos
«Las aplicaciones móviles son una buena opción para gestionar las finanzas sobre la marcha, especialmente las diseñadas para elaborar presupuestos y fijar objetivos de ahorro específicos. Money Dashboard es una aplicación de descarga gratuita que permite a los consumidores ver sus ingresos, gastos y cuentas conectadas en un solo lugar. Además, muestra el comportamiento de gasto de los usuarios y les informa sobre si deben poner en marcha un hábito de ahorro».
2. Cambiar de cuenta bancaria y ganar dinero
«Cambiar de cuenta corriente puede recompensar a los clientes con un incentivo. Hay algunos proveedores bancarios que ofrecen algunas ventajas notables para atraer a nuevos clientes. Es muy sencillo cambiar de cuenta corriente utilizando CASS (Current Account Switch Service) y todo puede resolverse en un plazo de siete días sin tener que preocuparse de perder ningún adeudo directo. Aunque el dinero gratis puede ser tentador, es crucial que los consumidores analicen todas las características y comisiones para informarse bien sobre qué se adapta a sus hábitos de gasto. Si los gastos de los consumidores aumentan, es importante que dispongan de una cuenta bancaria que pueda respaldarles y recompensarles por su fidelidad».
3. Analizar los planes de jubilación
«Durante la actual crisis y en situaciones necesarias, es válido considerar reducir la cantidad de dinero que se ahorra para la jubilación de forma temporal y así concentrarse en los compromisos actuales. Asegurarse de pagar las facturas y de liquidar cualquier deuda es esencial, por lo que reducir temporalmente los pagos de la pensión podría ayudar.
Sin embargo, es importante no olvidarse de ahorrar para la vejez a fin de evitar que la pensión se quede corta en el futuro. Ahorrar poco y a menudo es fundamental para acumular un fondo de jubilación, por lo que es aconsejable fijarse objetivos alcanzables. Pedir asesoramiento para analizar los ingresos y los gastos y ser realista sobre lo que se puede ahorrar cada mes es vital, especialmente en un entorno de inflación elevada».
4. Estudiar el tipo de hipoteca y analizar los pagos mensuales
«Los tipos de interés están subiendo y para muchos la hipoteca será el mayor compromiso financiero que tengan que cubrir cada mes. Analizar el contrato de hipoteca puede suponer un gran ahorro, por lo que siempre merece la pena buscar asesoramiento para revisar las sumas, incluso si alguien está actualmente comprometido con un acuerdo fijo o variable. Los prestatarios que salgan de una hipoteca fija a cinco años en los próximos meses y que caigan en un tipo variable estándar (SVR) podrían ver disparadas sus cuotas, por lo que nunca es demasiado pronto para investigar otras opciones. A medida que los tipos de interés sigan subiendo, algunos prestatarios podrían plantearse una hipoteca fija durante más tiempo, pero es vital que busquen asesoramiento financiero independiente para conocer sus opciones».
5. Crear un fondo de ahorro usando las ayuda gubernamentales
«Aprovechar cualquier iniciativa de ahorro es una buena idea para quienes no tienen mucho a donde recurrir. Un ejemplo es informarse sobre las ayudas al ahorro que el Gobierno esté ofreciendo».
6. Comparar los servicios de ahorro de empresas menos conocidas
«Aquellas personas que deseen tener flexibilidad con sus ahorros encontrarán una gran variedad de cuentas de fácil acceso, pero es importante que comprueben todas las opciones, incluso las menos conocidas. También es fundamental analizar las condiciones, ya que algunas limitan los reintegros. Cambiar de cuenta de ahorro es esencial ahora que los tipos de interés siguen subiendo. Es posible que los ahorradores de un banco tradicional no se beneficien de las subidas de los tipos básicos (algunas cuentas pagan menos del 1%). Está claro por qué la fidelidad no siempre compensa».
7. Registrarse gratuitamente a los programas de recompensa cashback
«Una forma de ahorrar o ganar dinero es comprar productos o servicios en sitios especializados en devoluciones en efectivo. Hay muchos entre los que elegir y es fácil registrarse para obtener devoluciones en todo tipo de artículos, como compras, vacaciones, servicios públicos, ahorros, seguros y mucho más».
8. Descargar la aplicación de Stocard
«Llevar siempre las tarjetas de cliente de nuestras tiendas favoritas es algo engorroso, pero también es cierto que estas nos ayudan a ahorrar un poco y a obtener promociones interesantes. Una opción sencilla y gratuita de tener estas tarjetas siempre a mano es la aplicación Stocard. En ella se escanean todos los códigos de barras de las tarjetas de puntos y los registra para que se pueda acceder rápidamente a todas ellas utilizando solo tu teléfono móvil».
9. Trasladar las deudas de las tarjetas de crédito a una sin intereses
«Las tarjetas de crédito son un método de pago cómodo y pueden ser una red de seguridad útil si disponen de pocos ingresos. Quienes las utilicen para hacer compras harían bien en trasladar las deudas a una tarjeta de transferencia de saldo sin intereses para evitar incurrir en gastos adicionales. Los prestatarios que puedan pagar cómodamente sus deudas antes pueden preferir solicitar una oferta sin comisiones, por lo que es importante sopesar las ofertas disponibles y los costes iniciales de trasladar las deudas».
Consulte el estudio completo de Remitly aquí.
Sobre la metodología:
Remitly empleó 24 términos de búsqueda relacionados con el manejo financiero (p. ej.: consejo financiero, cómo ahorrar dinero, consejo sobre pensión). Además, usó la herramienta Google Keyword Planner para analizar qué países buscan colectivamente más estos términos.
El volumen de búsqueda se dividió por la población de cada país en 2022 (fuente: https://worldpopulationreview.com/) para obtener una clasificación equitativa. Los países con una población menor a 100 000 habitantes y los países sin información actualizada no fueron tenidos en cuenta en los resultados.
Los datos anuales correspondientes se obtuvieron mediante la herramienta Google Keyword Planner, utilizando los datos de las fechas de agosto de 2021 a agosto de 2022.
Última actualización de datos en agosto de 2022.
Acerca de Remitly
Remitly es un proveedor líder de servicios financieros digitales para inmigrantes y sus familias que ofrece sus servicios en más de 135 países de todo el mundo. Remitly ayuda a los inmigrantes a enviar dinero a casa de forma segura, fiable y transparente a través de su aplicación de remesas transfronterizas nativa digitalmente, que elimina los largos tiempos de espera, las complejidades y las comisiones típicas de los procesos tradicionales de envío de remesas.
Desde su fundación en 2011, Remitly ha trabajado para transformar las vidas de sus clientes mediante la innovación continua, para resolver los principales puntos débiles y ampliar su conjunto de productos de servicios financieros y para servir mejor a los inmigrantes de todo el mundo. Remitly tiene su sede en Seattle y cuenta con oficinas en diferentes ciudades, como Londres, Cracovia, Manila y Managua. Para más información, visite remitly.com.
