Por Oriana Hernández, responsable del área de nuevo negocio de Solunion para América Central
En un mundo empresarial cada vez más impredecible, eventos como la pandemia o las recesiones económicas han dejado en claro la importancia de contar con herramientas que permitan a las empresas continuar operando sin contraer deudas excesivas ni enfrentar problemas de morosidad. Una de esas herramientas clave es el seguro de crédito, que se ha consolidado como una defensa crucial para proteger a las empresas contra los riesgos de impago.
Oriana Hernández, responsable del área de Nuevo Negocio de América Central en Solunion, una reaseguradora especializada en seguros de crédito y riesgo país, destaca la creciente adopción de estos seguros en la región. «El seguro de crédito ofrece una protección eficiente que permite a las empresas crecer sin perder capital, lo que podría impactar negativamente su rendimiento tanto a corto como a largo plazo», afirma Hernández.
¿Qué es un Seguro de Crédito y Cómo Funciona?
El seguro de crédito es una herramienta financiera diseñada para proteger a las empresas de los riesgos asociados con las cuentas por cobrar. Hernández explica que su principal objetivo es «proteger el principal activo de las empresas: sus ingresos provenientes de ventas a crédito, asegurando así la continuidad del negocio.»
Este tipo de seguro funciona en varias etapas:
- Cobertura contra Retrasos en los Pagos: La primera línea de defensa es cubrir a la empresa ante cualquier retraso en el pago de sus cuentas por cobrar. Esto significa que, si un cliente no paga a tiempo, la empresa no sufre una interrupción inmediata en su flujo de efectivo.
- Análisis y Monitoreo de Clientes: Además de ofrecer cobertura, el seguro de crédito incluye un análisis continuo y monitoreo de la cartera de clientes de la empresa asegurada. Este proceso ayuda a identificar y gestionar proactivamente los riesgos potenciales de impago antes de que se conviertan en problemas graves.
- Servicio de Recobro: Si a pesar de la cobertura inicial, el cliente no cumple con sus obligaciones, el siguiente paso es el recobro de la deuda. Hernández sugiere que las empresas primero intenten contactar al cliente para recordarles los pagos pendientes de manera amigable. Si este esfuerzo no tiene éxito, la aseguradora interviene para gestionar la recuperación del crédito pendiente.
- Indemnización por Falta de Pago: En el caso de que los esfuerzos de recobro no sean fructíferos, el seguro de crédito entra en su fase final: la indemnización. Aquí, el seguro cubre la pérdida por la falta de pago o el pago tardío de las cuentas por cobrar, ya sea en operaciones nacionales o de exportación.
Beneficios del Seguro de Crédito para las Empresas
Contar con un seguro de crédito no solo proporciona una red de seguridad frente a los impagos, sino que también ofrece varios beneficios estratégicos y operativos para las empresas:
- Gestión Efectiva del Riesgo Comercial: El seguro de crédito facilita una gestión proactiva del riesgo al ofrecer información detallada y actualizada sobre la solvencia de los clientes actuales y potenciales. Esto permite a las empresas tomar decisiones informadas y minimizar la exposición al riesgo de impago.
- Apoyo al Crecimiento y Expansión: Con la protección contra impagos, las empresas pueden aventurarse con mayor confianza en nuevos mercados y oportunidades de negocio, sabiendo que están respaldadas contra los riesgos financieros.
- Mejora de la Liquidez y Solvencia: Al garantizar el flujo de efectivo y proteger contra pérdidas financieras, el seguro de crédito mejora la liquidez de la empresa y refuerza su imagen de solvencia frente a inversores y socios comerciales.
- Continuidad del Negocio: En tiempos de crisis o recesiones, el seguro de crédito actúa como un salvavidas, asegurando que las operaciones comerciales puedan continuar sin interrupciones significativas, protegiendo los ingresos y la estabilidad financiera de la empresa.
Oriana Hernández concluye que, «Tener un seguro de crédito es esencial para blindar tu empresa contra los riesgos financieros imprevistos. Este tipo de seguro no solo protege tus activos y finanzas, sino que también envía una señal de confianza y estabilidad al mercado, lo que puede ser crucial para el crecimiento y éxito continuo de tu negocio.»
